旅行積立の利率を比較｜どのサービスが一番お得か計算してみた

「旅行積立の利率って実際どれくらいお得なの？」「どのサービスが一番利率が高い？」と気になっていませんか？

旅行積立は銀行預金と比べて数十倍〜数百倍の還元率を誇りますが、サービスによって利率は大きく異なります。この記事では、主要な旅行積立サービスの利率を徹底比較し、実際にいくらお得になるのか計算してみました。

旅行積立の利率とは？基本の仕組み

旅行積立の「利率」は、正確には「サービス額」や「還元率」と呼ばれます。銀行の利息とは仕組みが異なりますが、積み立てた金額に対してどれだけ上乗せされるかを示す指標です。

旅行積立は毎月一定額を積み立て、満期時に積立額＋サービス額を受け取る仕組みです。例えば年利3%の旅行積立に12万円（月1万円×12ヶ月）を積み立てると、満期時には約123,600円相当の旅行券やポイントを受け取れます。

銀行預金と旅行積立の利率を比較すると、その差は歴然としています。

貯蓄方法	利率（年利換算）	12万円積立時の1年後
普通預金	0.001〜0.02%	約120,002円
定期預金	0.1〜0.3%	約120,120〜360円
旅行積立	1.75〜5%	約122,100〜126,000円

旅行積立は銀行預金の100倍以上の還元率になることがわかります。ただし、旅行積立で受け取れるのは現金ではなく、その会社の旅行商品にしか使えない旅行券やポイントである点に注意が必要です。

主要サービスの利率を徹底比較

2026年現在、日本で利用できる主要な旅行積立サービスの利率を比較します。なお、ANA旅行積立は2025年3月31日で新規受付を終了しました。

各サービスの利率一覧

現在申し込み可能な主要サービスの利率を見てみましょう。サービスによって計算方法や条件が異なるため、単純な数字だけで比較するのではなく、自分の旅行スタイルに合ったものを選ぶことが大切です。

サービス名	利率・サービス額	最低積立額	積立期間
JAL e旅計画	5%（満期時）	5,000円/月	6〜60ヶ月
JCBトラベル	初回3%、2回目以降2%	10,000円/月	12ヶ月〜
JTBたびたびバンク	年利1.75%	5,000円/月	12ヶ月〜
ANA旅行積立	年利3%	3,000円/月	新規終了

JAL e旅計画が満期時5%と最も高い還元率を誇ります。ただし、「満期時5%」と「年利5%」は異なる計算方法なので、実質的な年利換算で比較する必要があります。

JAL e旅計画の利率詳細

JALは2024年12月から「JAL e旅計画」という新サービスを開始しました。スマホで申込みから利用まで完結するデジタル版の積立サービスで、従来の紙の手続きが不要になった点が大きな特徴です。JALマイレージバンク会員であれば誰でも申し込むことができます。

JAL e旅計画の特徴を整理します。

項目	内容
サービス額	満期時5%
最低積立額	5,000円/月
積立期間	6〜60ヶ月から選択
受取方法	積立ポイント→e JALポイントに交換
利用先	JAL航空券、JALPAKツアー

「満期時5%」とは、積立期間に関係なく、積立総額の5%がサービス額として付与される仕組みです。例えば1年間で12万円積み立てた場合、6,000円（5%）が上乗せされて126,000円相当になります。

年利換算すると約10%に相当するため、非常に高い還元率といえます。ただし、JALの航空券やツアーにしか使えない点は考慮が必要です。

JCBトラベル旅行積立の利率詳細

JCBカード会員向けのサービスで、初回申込み時は3%と高還元です。JCBトラベルでは30社以上の旅行会社の商品を取り扱っているため、利用先の選択肢が広いのが魅力です。JCBカードを普段から利用している方には使いやすいサービスといえます。

JCBトラベル旅行積立の特徴は以下の通りです。

項目	内容
サービス額	初回3%、2回目以降2%
最低積立額	10,000円/月
積立期間	12ヶ月〜
受取方法	旅行券
利用先	JCBトラベル取扱30社以上の商品

初回3%は魅力的ですが、2回目以降は2%に下がる点に注意してください。また、最低積立額が10,000円/月と高めに設定されているため、少額から始めたい人にはハードルが高いかもしれません。

JTBたびたびバンクの利率詳細

JTBが提供する旅行積立サービスで、年利1.75%と控えめながら安定した還元率です。老舗の旅行会社が運営しているため、長年の実績と信頼性があります。国内旅行から海外旅行まで幅広いプランに使えるのも大きなメリットです。

項目	内容
サービス額	年利1.75%
最低積立額	5,000円/月
積立期間	12ヶ月〜
受取方法	旅行券
利用先	JTB商品のみ

JTBは国内最大級の旅行会社であり、国内旅行から海外旅行まで幅広い商品ラインナップがあります。利率は他社より低めですが、利用できる旅行商品の選択肢が多い点が強みです。

利率で計算！実際いくらお得になる？

各サービスの利率で、実際にいくらお得になるか計算してみましょう。数字で見ると、旅行積立の魅力がより具体的にわかります。ここでは、現実的な積立パターンとして「月1万円×1年」と「月2万円×3年」の2つのケースをシミュレーションします。

月1万円を1年間積み立てた場合

月1万円を12ヶ月間積み立てると、積立総額は12万円になります。これは国内旅行1〜2回分、または近場の海外旅行の一部に充てられる金額です。各サービスでの満期金額を計算してみましょう。

サービス	積立総額	サービス額	満期金額
JAL e旅計画（5%）	120,000円	6,000円	126,000円
JCBトラベル（初回3%）	120,000円	3,600円	123,600円
JTBたびたびバンク（1.75%）	120,000円	2,100円	122,100円
銀行定期預金（0.1%）	120,000円	120円	120,120円

JAL e旅計画なら、銀行定期預金と比べて約5,880円もお得になります。1年間で約50倍の差が生まれる計算です。

月2万円を3年間積み立てた場合

より長期で大きな金額を積み立てた場合の差を見てみましょう。結婚式のハネムーンや家族での海外旅行など、大きな旅行を計画している方にとって参考になる金額です。

サービス	積立総額	サービス額	満期金額
JAL e旅計画（5%）	720,000円	36,000円	756,000円
JCBトラベル（2%平均）	720,000円	14,400円	734,400円
JTBたびたびバンク（1.75%）	720,000円	12,600円	732,600円
銀行定期預金（0.1%）	720,000円	720円	720,720円

3年間で月2万円積み立てた場合、JAL e旅計画なら銀行預金より35,280円もお得になります。この差額だけで、国内旅行1回分の費用が浮く計算です。

利率だけで選んではいけない理由

高い利率は魅力的ですが、旅行積立を選ぶ際は利率以外の要素も重要です。実際に利用してから「こんなはずじゃなかった」と後悔しないために、デメリットや注意点も理解しておきましょう。ここでは見落としがちな3つのリスクを解説します。

利用先の制限

旅行積立で貯めたお金は、その会社の旅行商品にしか使えません。JAL e旅計画で貯めたポイントはJALの航空券やツアーにしか使えず、ANAやLCCには使えないのです。

利用先の制限を確認しておきましょう。

サービス	利用可能な商品	使えないもの
JAL e旅計画	JAL航空券、JALPAKツアー	他社航空券、他社ツアー
JCBトラベル	JCBトラベル取扱30社の商品	一部海外航空券のみの購入
JTBたびたびバンク	JTB商品のみ	他社ツアー

せっかく高い利率で貯めても、希望の旅行に使えなければ意味がありません。自分がよく利用する航空会社や旅行会社のサービスを選ぶことが重要です。

資金拘束のリスク

旅行積立は満期まで資金が拘束されます。途中解約するとサービス額が受け取れないか、大幅に減額されるのが一般的です。

項目	リスク
途中解約	サービス額なしor大幅減額
急な出費	積立金は使えない
旅行計画の変更	使いたい時期に使えない可能性

「3年後に海外旅行に行く」と決めていても、その間に転職や引越しなど状況が変わる可能性があります。長期の積立は慎重に判断しましょう。

機会損失の可能性

旅行積立に回したお金は、他の投資に使えません。年利3〜5%は魅力的ですが、株式投資やNISAなら、もっと高いリターンが期待できる可能性もあります。

投資先	期待リターン（年率）	リスク
旅行積立	1.75〜5%（確定）	低（ただし利用先制限あり）
定期預金	0.1〜0.3%	極低
つみたてNISA	3〜7%（期待値）	中（元本割れリスクあり）

旅行積立は「確実に還元される」点がメリットですが、お金の置き場所として最適かどうかは個人の状況によります。

利率よりお得？即時還元型サービスという選択肢

従来の旅行積立に対して、新しいタイプの旅行サービスが注目されています。それが「即時還元型」の会員制旅行サービスです。

積立型と即時還元型の違い

従来の積立型と即時還元型の違いを比較してみましょう。どちらが優れているというわけではなく、自分のライフスタイルや旅行頻度に合った方を選ぶことが大切です。

項目	積立型（旅行積立）	即時還元型
還元タイミング	満期時（1〜5年後）	登録と同時
資金拘束	あり（積立期間中）	なし
利用先	各社商品のみ	200万軒以上のホテル等
途中解約	損失あり	自由に退会可能

即時還元型サービスは、「1年待って3%」ではなく「登録した瞬間に大きな還元」という点が最大の特徴です。

即時還元型の具体例

即時還元型サービスの代表例として、Travel Advantage（MWR Life提供）があります。このサービスでは、会員登録時に490ポイント（約73,500円相当）が即時付与されます。旅行積立のように何年も待つ必要がなく、登録した翌日から会員価格で旅行を予約できるのが特徴です。

具体的な価格比較データを見てみましょう。

旅行先	一般サイト価格	会員価格	節約額
モルディブ5泊	446,188円	189,151円	257,037円（58%OFF）
ハワイ5日4泊	312,398円	55,000円〜	257,398円（82%OFF）
バリ5日4泊	144,720円	30,000円〜	114,720円（79%OFF）

旅行積立で数千円のサービス額を得るより、即時還元型で数万円〜数十万円を節約する方が、トータルではお得になるケースが多いのです。

どのサービスを選ぶべき？タイプ別おすすめ

利率とその他の要素を総合的に考慮した、タイプ別のおすすめを紹介します。自分がどのタイプに当てはまるか確認して、最適なサービスを選んでください。

利率重視で選ぶなら

利率を最重視する方へのおすすめは以下の通りです。

タイプ	おすすめサービス	理由
JAL愛用者	JAL e旅計画	満期時5%で最高還元率
JCBカード保有者	JCBトラベル	初回3%、30社以上で使える
JTB愛用者	JTBたびたびバンク	安定の1.75%、商品豊富

特定の航空会社や旅行会社に強いこだわりがある方は、その会社の旅行積立を選ぶのが合理的です。

柔軟性重視で選ぶなら

資金拘束を避けたい、利用先の自由度を重視したい方には、即時還元型サービスがおすすめです。

重視するポイント	おすすめサービス	理由
すぐに旅行したい	即時還元型	積立期間なし
様々なホテルを選びたい	即時還元型	200万軒以上から選択可
高額旅行を計画中	即時還元型	数十万円の節約が可能

年に2〜3回以上旅行する人や、家族旅行で費用がかさむ人は、即時還元型サービスのメリットが大きくなります。

よくある質問（FAQ）

Q. 旅行積立の利率は途中で変わることがある？

サービス提供会社の方針により、利率が変更される可能性はあります。多くの場合、申込時の条件が適用されますが、長期の積立を検討する際は、契約内容をよく確認してください。過去にはサービス終了や条件変更の事例もあるため、リスクとして認識しておきましょう。

Q. 複数の旅行積立に同時に申し込める？

複数のサービスに同時に申し込むことは可能です。ただし、それぞれ最低積立額が設定されているため、月々の負担が大きくなります。また、複数のサービスに分散すると、どちらも中途半端な金額になりかねません。メインで使う旅行会社や航空会社を絞って、1社に集中するのがおすすめです。

Q. 旅行積立の利息に税金はかかる？

旅行積立のサービス額は、厳密には「利息」ではなく「割引」や「ポイント」という扱いになるため、原則として所得税はかかりません。銀行預金の利息には約20%の税金がかかることを考えると、旅行積立は税制面でも有利といえます。ただし、税制は変更される可能性があるため、最新情報は各サービスや税務署に確認してください。

Q. 旅行積立と銀行預金、どちらがお得？

単純な利率比較では旅行積立が圧倒的にお得です。ただし、「旅行にしか使えない」という制約があるため、確実に旅行に使う前提で比較する必要があります。旅行の予定が明確にある方は旅行積立、まだ決まっていない方は銀行預金や他の貯蓄方法も検討してください。

Q. 一番お得な旅行の節約方法は？

利率だけを見れば旅行積立がお得ですが、トータルの節約額で考えると会員制旅行サービスの方が大きなメリットがある場合が多いです。例えば、旅行積立で1年間に6,000円のサービス額を得るより、会員サービスで1回の旅行で10万円以上節約できれば、そちらの方がお得といえます。

まとめ：利率だけでなく総合的に判断しよう

旅行積立の利率は銀行預金と比べて非常に高く、JAL e旅計画の5%（満期時）が現在最高水準です。ただし、利率だけでなく、利用先の制限や資金拘束などのデメリットも考慮して選ぶ必要があります。

この記事のポイントを整理します。

ポイント	内容
最高利率	JAL e旅計画5%（満期時）
注意点	利用先制限、資金拘束、機会損失
代替手段	即時還元型サービスで大きな節約も可能
選び方	旅行スタイルと優先事項で判断

旅行積立は「特定の航空会社や旅行会社をよく使う人」には向いていますが、「柔軟に旅行を楽しみたい人」は即時還元型サービスも検討してみてください。

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