วิธีการเลือกประกันการเดินทางต่างประเทศ｜ประกันที่มีอยู่ในบัตรเครดิตเพียงพอหรือไม่?

「ประกันการเดินทางต่างประเทศจำเป็นจริงหรือ?」「บัตรเครดิตมีประกันอยู่แล้วไม่จำเป็นต้องทำประกันเพิ่มใช่ไหม?」หลายคนอาจคิดแบบนี้ จริงอยู่ที่ประกันที่มาพร้อมกับบัตรเครดิตอาจครอบคลุมบางกรณี แต่ในบางประเทศค่ารักษาพยาบาลอาจสูงถึงหลายล้านเยน และการมีประกันจากบัตรเครดิตเพียงอย่างเดียวอาจไม่เพียงพอ

ในบทความนี้ เราจะเปรียบเทียบ ประเภทและรายละเอียดการคุ้มครองของประกันการเดินทางต่างประเทศ เพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าประกันจากบัตรเครดิตเพียงพอหรือไม่ นอกจากนี้เรายังจะแนะนำค่ารักษาพยาบาลในแต่ละประเทศและกรณีที่ประกันมีประโยชน์จริง เพื่อให้คุณเตรียมตัวสำหรับการเดินทางต่างประเทศครั้งถัดไปได้อย่างมีประสิทธิภาพ

สำหรับประกันการยกเลิกการเดินทาง เราได้อธิบายรายละเอียดไว้ใน คู่มือการเลือกประกันการยกเลิกการเดินทาง ในบทความนี้เราจะมุ่งเน้นไปที่ประกันที่คุ้มครองปัญหาที่อาจเกิดขึ้นระหว่างการเดินทาง (เช่น โรค บาดเจ็บ การโจรกรรม เป็นต้น)

เหตุผลที่ประกันการเดินทางต่างประเทศจำเป็น

ในญี่ปุ่นอาจรู้สึกว่าไม่จำเป็น แต่ค่ารักษาพยาบาลในต่างประเทศนั้นสูงกว่าญี่ปุ่นมาก ในสหรัฐอเมริกาการผ่าตัดไส้ติ่งอาจมีค่าใช้จ่ายมากกว่า 3 ล้านเยน และถ้ารวมค่าขนส่งฉุกเฉินอาจสูงถึง 5 ล้านเยนก็ไม่ใช่เรื่องแปลก ประกันสุขภาพในญี่ปุ่นไม่สามารถใช้ได้ในต่างประเทศ และต้องจ่ายเองทั้งหมด

ประเทศปลายทาง	ค่าผ่าตัดไส้ติ่งโดยประมาณ	ค่ารักษาอาการกระดูกหักโดยประมาณ	ค่ารถพยาบาล
สหรัฐอเมริกา	3,000,000 – 5,000,000 เยน	1,000,000 – 2,000,000 เยน	100,000 – 300,000 เยน
ยุโรป	1,000,000 – 3,000,000 เยน	500,000 – 1,500,000 เยน	50,000 – 200,000 เยน
เอเชียตะวันออกเฉียงใต้	300,000 – 800,000 เยน	100,000 – 400,000 เยน	10,000 – 50,000 เยน
ออสเตรเลีย	1,000,000 – 2,500,000 เยน	500,000 – 1,000,000 เยน	50,000 – 150,000 เยน
เกาหลีใต้ / ไต้หวัน	300,000 – 600,000 เยน	100,000 – 300,000 เยน	10,000 – 30,000 เยน

หลายคนอาจคิดว่า “ฉันสุขภาพดีไม่มีปัญหา” แต่ในต่างประเทศอาจมีปัญหาสุขภาพจากการเปลี่ยนแปลงเวลา สภาพอากาศ หรืออาหารที่แตกต่างกันได้ง่าย โดยเฉพาะอย่างยิ่งกรณีที่มีการเรียกร้องประกันการเดินทางมากที่สุดคือ “ค่ารักษาและค่าช่วยเหลือ” ซึ่งคิดเป็นประมาณ 50% ของทั้งหมด แม้แต่คนที่เดินทางบ่อยก็ยังมีโอกาสเกิดอาหารเป็นพิษหรือบาดเจ็บจากการล้มได้

ประเภทและลักษณะของประกันการเดินทางต่างประเทศ

ประกันการเดินทางต่างประเทศแบ่งออกเป็น 3 ประเภทหลัก โดยแต่ละประเภทมีข้อดีและข้อเสียที่แตกต่างกัน ดังนั้นจึงสำคัญที่จะเลือกให้เหมาะสมกับสไตล์การเดินทางและงบประมาณของคุณ ก่อนอื่นให้ทำความเข้าใจลักษณะของแต่ละประเภท

ประเภท	ลักษณะ	ค่าเบี้ยประกันโดยประมาณ	เหมาะสำหรับผู้ที่
ประกันที่มาพร้อมกับบัตรเครดิต (อัตโนมัติ)	ใช้บัตรเครดิตเพียงอย่างเดียว	ฟรี (รวมในค่าธรรมเนียมรายปี)	การเดินทางระยะสั้น / ใกล้
ประกันที่มาพร้อมกับบัตรเครดิต (ใช้ตามการใช้งาน)	ใช้บัตรเครดิตในการชำระค่าเดินทาง	ฟรี (รวมในค่าธรรมเนียมรายปี)	ผู้ที่จองผ่านบัตรเครดิต
ประกันแบบแยก (แพ็คเกจ)	รวมการคุ้มครองหลายอย่าง	ประมาณ 3,000 – 15,000 เยน	ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองอย่างครอบคลุม
ประกันแบบแยก (แบบแยก)	เลือกการคุ้มครองที่ต้องการ	ประมาณ 1,000 – 10,000 เยน	ผู้ที่ต้องการลดค่าใช้จ่าย

การมีประกันที่มาพร้อมกับบัตรเครดิตมีข้อดีคือไม่ต้องจ่ายค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม แต่โดยทั่วไปแล้วจำนวนเงินคุ้มครองจะต่ำกว่า ในขณะที่ประกันแบบแยกจะมีการคุ้มครองที่มากกว่า แต่ต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันแยกต่างหาก

ความแตกต่างระหว่างอัตโนมัติและใช้ตามการใช้งาน

ประกันที่มาพร้อมกับบัตรเครดิตมี 2 ประเภทคือ “อัตโนมัติ” และ “ใช้ตามการใช้งาน” หากไม่เข้าใจความแตกต่างนี้อาจทำให้เกิดสถานการณ์ “คิดว่าประกันใช้ได้ แต่กลับไม่ครอบคลุม” ได้ ดังนั้นควรตรวจสอบให้แน่ใจก่อนการเดินทาง

รายการ	อัตโนมัติ	ใช้ตามการใช้งาน
เงื่อนไขการใช้	ใช้ได้เพียงแค่มีบัตร	ใช้ได้เมื่อชำระค่าเดินทางด้วยบัตรนั้น
ขั้นตอน	ไม่ต้องทำ	ต้องชำระด้วยบัตร
ข้อควรระวัง	อาจมีการเปลี่ยนแปลงตามการปรับค่าธรรมเนียมรายปี	บางบัตรอนุญาตให้ชำระบางส่วนได้
ตัวอย่างบัตรหลัก	บัตรทองและบัตรแพลตินัมบางใบ	บัตรทั่วไปและบัตรทองส่วนใหญ่

ในช่วงหลังมีบริษัทบัตรเครดิตมากมายที่เปลี่ยนจากอัตโนมัติเป็นใช้ตามการใช้งาน แม้แต่บัตรที่เคยเป็นอัตโนมัติอาจมีการเปลี่ยนแปลงตามข้อกำหนด ดังนั้นควรตรวจสอบเงื่อนไขการคุ้มครองล่าสุดก่อนออกเดินทาง

ตรวจสอบรายละเอียดการคุ้มครองของประกันที่มาพร้อมกับบัตรเครดิต

เพื่อให้ตอบคำถามที่ว่า “ประกันที่มาพร้อมกับบัตรเครดิตเพียงพอหรือไม่?” เรามาเปรียบเทียบจำนวนเงินคุ้มครองของประกันที่มาพร้อมกับบัตรเครดิตทั่วไปและประกันแบบแยกกันดีกว่า สรุปคือ สำหรับการเดินทางระยะสั้นในเอเชีย ประกันที่มาพร้อมกับบัตรเครดิตมักจะเพียงพอ แต่สำหรับการเดินทางไปยุโรปหรือโอเชียเนียอาจมีการคุ้มครองไม่เพียงพอ

รายการคุ้มครอง	ประกันบัตรทั่วไป	ประกันบัตรทอง	ประกันแบบแยก (แผนมาตรฐาน)
การเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ / ความพิการ	20,000,000 เยน	50,000,000 เยน	30,000,000 – 50,000,000 เยน
ค่ารักษาพยาบาล / ค่าช่วยเหลือ	1,000,000 – 2,000,000 เยน	2,000,000 – 3,000,000 เยน	10,000,000 – 30,000,000 เยน
ความเสียหายของทรัพย์สิน	100,000 – 200,000 เยน	200,000 – 500,000 เยน	200,000 – 500,000 เยน
ความรับผิดชอบส่วนบุคคล	20,000,000 เยน	50,000,000 เยน	100,000,000 เยน
ค่าชดเชยการล่าช้า	ไม่มี – 10,000 เยน	10,000 – 30,000 เยน	10,000 – 50,000 เยน

สิ่งที่สำคัญที่สุดคือ “ค่ารักษาพยาบาล / ค่าช่วยเหลือ” หากเกิดโรคหรืออุบัติเหตุที่ต้องเข้ารักษาตัวในสหรัฐอเมริกา ค่ารักษาอาจสูงกว่า 3 ล้านเยนได้ไม่ยาก ในขณะที่ประกันที่มาพร้อมกับบัตรทั่วไปมีเพดานที่ 1-2 ล้านเยน ดังนั้นส่วนต่างจะต้องจ่ายเอง สำหรับบัตรทองก็ยังถือว่าจำนวนเงิน 2-3 ล้านเยนไม่เพียงพอ

กรณีที่ประกันจากบัตรเครดิตเพียงพอและไม่เพียงพอ

ไม่จำเป็นต้องมีประกันแบบแยกสำหรับการเดินทางทุกครั้ง ขึ้นอยู่กับประเทศปลายทางและระยะเวลาในการเข้าพักว่าประกันจากบัตรเครดิตเพียงพอหรือไม่

รูปแบบการเดินทาง	ประกันจากบัตรเครดิตเพียงพอหรือไม่?	เหตุผล
เกาหลีใต้ / ไต้หวัน 2-3 คืน	ถ้าบัตรทองก็ถือว่าพอใช้ได้	ค่ารักษาพยาบาลค่อนข้างถูก
เอเชียตะวันออกเฉียงใต้ 1 สัปดาห์	ถ้าบัตรทองก็ถือว่าพอใช้ได้	ค่ารักษาพยาบาลต่ำ
ยุโรป 1 สัปดาห์	แนะนำให้ทำประกันแบบแยก	ค่ารักษาพยาบาลสูง
สหรัฐอเมริกา 1 สัปดาห์ขึ้นไป	ต้องทำประกันแบบแยก	ค่ารักษาพยาบาลสูงมาก
การเดินทางระยะยาว (1 เดือนขึ้นไป)	ต้องทำประกันแบบแยก	ประกันจากบัตรเครดิตมักจะครอบคลุมไม่เกิน 90 วัน

สำหรับการเดินทางระยะสั้นไปเกาหลีใต้หรือไต้หวัน ประกันจากบัตรเครดิตอาจเพียงพอ แต่สำหรับการเดินทางไปสหรัฐอเมริกาหรือยุโรป แนะนำให้ทำประกันแบบแยกอย่างยิ่ง

เปรียบเทียบประกันการเดินทางต่างประเทศที่แนะนำ

ประกันการเดินทางแบบแยกสามารถสมัครออนไลน์ได้ง่าย และมีหลายตัวเลือกที่สามารถสมัครได้จนถึงวันออกเดินทาง เราได้เปรียบเทียบผลิตภัณฑ์ประกันหลักๆ ดังนี้ เพื่อให้คุณพิจารณาตามประเทศปลายทางและงบประมาณ

ผลิตภัณฑ์ประกัน	ค่าเบี้ยประกันโดยประมาณ (7 วัน)	เพดานค่ารักษาพยาบาล	ลักษณะ
ซันโกะเจแปน off!	1,500 – 5,000 เยน	10,000,000 – 20,000,000 เยน	สมัครออนไลน์ได้และเลือกแบบแยกได้
โตเกียวมารีน นิปปอน MARINE PASSPORT	2,000 – 6,000 เยน	10,000,000 – 30,000,000 เยน	รักษาแบบไม่ต้องจ่ายเงินล่วงหน้าที่โรงพยาบาลที่ร่วม
AIG ซันโกะ	3,000 – 8,000 เยน	มีแผนค่ารักษาไม่จำกัด	ค่ารักษาไม่จำกัดเป็นจุดเด่น
t@biho	1,500 – 4,000 เยน	10,000,000 – 30,000,000 เยน	มีส่วนลดสำหรับผู้ใช้ซ้ำ
เอชเอส ซันโกะ	1,000 – 3,500 เยน	10,000,000 เยน	ค่าเบี้ยประกันต่ำสุด

ค่าเบี้ยประกันจะแตกต่างกันไปตามประเทศปลายทาง ระยะเวลา และรายละเอียดการคุ้มครอง หากเดินทางไปสหรัฐอเมริกา แนะนำให้เลือกแผนค่ารักษาไม่จำกัดจาก AIG ซันโกะ หากต้องการความคุ้มค่าก็ให้พิจารณาซันโกะเจแปน off! หรือ t@biho

สิ่งที่ไม่คุ้มครองในประกันการเดินทางต่างประเทศ

การมีประกันไม่ได้หมายความว่าจะคุ้มครองทุกอย่าง ควรทราบถึงรายการที่ ไม่คุ้มครอง ที่อาจไม่รู้จักมาก่อน เพื่อให้การจัดการในกรณีเกิดปัญหาทำได้อย่างราบรื่น

ตัวอย่างที่ไม่คุ้มครอง	รายละเอียด
การกำเริบของโรคประจำตัว	หากมีอาการแย่ลงจากโรคที่รักษาอยู่ก่อนออกเดินทาง
กีฬาอันตราย	เช่น การกระโดดร่ม การกระโดดบันจี้จัมพ์ เป็นต้น
สงครามและการก่อการร้าย	บางประกันอาจมีการคุ้มครองเพิ่มเติม
การรักษาทางทันตกรรม	หลายประกันไม่คุ้มครอง (อาจเพิ่มได้ตามเงื่อนไข)
การรักษาที่เกี่ยวกับการตั้งครรภ์	การคลอดปกติไม่คุ้มครอง การตั้งครรภ์ที่ผิดปกติขึ้นอยู่กับประกัน
ความตั้งใจหรือความประมาท	เช่น อุบัติเหตุจากการขับรถขณะเมา

โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่ควรระวังคือ การรักษาทางทันตกรรม หากมีอาการฟันผุและต้องรักษาในต่างประเทศ อาจมีค่าใช้จ่ายสูงถึง 100,000 เยนต่อซี่ในสหรัฐอเมริกา แต่หลายประกันไม่คุ้มครองการรักษาทางทันตกรรม ดังนั้นควรตรวจสุขภาพฟันก่อนการเดินทาง

วิธีการสมัครประกันการเดินทางต่างประเทศและข้อควรระวัง

วิธีการสมัครหลักๆ มี 3 วิธี ได้แก่ ออนไลน์ เคาน์เตอร์ที่สนามบิน และตัวแทนท่องเที่ยว ควรทำความเข้าใจลักษณะของแต่ละวิธีเพื่อเลือกวิธีที่เหมาะสมกับตัวเอง

วิธีการสมัคร	ข้อดี	ข้อเสีย	ค่าเบี้ยประกัน
ออนไลน์	สามารถเปรียบเทียบได้จากที่บ้าน	ไม่สามารถปรึกษาแบบตัวต่อตัวได้	ราคาถูกที่สุด (มีส่วนลด)
เคาน์เตอร์สนามบิน	สามารถสมัครได้แม้ในนาทีสุดท้าย	ตัวเลือกผลิตภัณฑ์มีจำกัด	ราคาอาจสูงขึ้นเล็กน้อย
ตัวแทนท่องเที่ยว	สามารถจัดการได้พร้อมกับทัวร์	ค่าเบี้ยประกันมักจะสูงขึ้น	ราคาสูง

การสมัครออนไลน์เป็นวิธีที่มีความคุ้มค่าที่สุด และยังมีผลิตภัณฑ์ที่สามารถสมัครได้จนถึงวันออกเดินทางหลายตัวเลือก ควรเริ่มต้นด้วยการเปรียบเทียบราคาออนไลน์ก่อน

ลดค่าใช้จ่ายในการเดินทางและลงทุนในประกันอย่างมั่นใจ

ในการเดินทางต่างประเทศ ประกันถือเป็น “ค่าใช้จ่ายที่ไม่ควรประหยัด” แทนที่จะลดค่าใช้จ่ายในการเดินทาง ควรใช้เงินที่ประหยัดได้ไปลงทุนในประกันที่ดี

การใช้บริการการท่องเที่ยวแบบสมาชิกสามารถช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายในการเข้าพักได้อย่างมาก หากใช้เงินที่ประหยัดได้เพื่อทำประกันที่มีความคุ้มครองสูง จะทำให้คุณสามารถสนุกกับการเดินทางได้อย่างสบายใจ

ประเทศปลายทาง	ค่าใช้จ่ายทั่วไปในการเดินทาง	เมื่อใช้บริการแบบสมาชิก	อัตราส่วนลด
ฮาวาย	¥312,398	¥55,000	82% OFF
บาหลี	¥144,720	¥30,000	79% OFF
มัลดีฟส์	¥446,188	¥189,151	53% OFF

ตัวอย่างเช่น สำหรับการเดินทางไปฮาวาย ค่าใช้จ่ายทั่วไปอยู่ที่ประมาณ 310,000 เยน แต่ถ้าสามารถลดลงเหลือประมาณ 55,000 เยน จะทำให้คุณมีเงินส่วนต่างมากกว่า 250,000 เยนสำหรับค่าใช้จ่ายอื่นๆ และหากนำส่วนหนึ่งไปทำประกันการเดินทางที่มีความคุ้มครองสูง (เช่น ค่ารักษาไม่จำกัด) จะทำให้ความมั่นใจในการเดินทางสูงขึ้นมาก

เคล็ดลับในการทำให้การเดินทางต่างประเทศของคุณคุ้มค่ามากขึ้นสามารถดูได้ที่ วิธีการทำให้การเดินทางต่างประเทศราคาถูก

ดูรายละเอียดบริการการท่องเที่ยวแบบสมาชิก

สรุป

ประกันการเดินทางต่างประเทศเป็นการเตรียมความพร้อมที่สำคัญในการลดภาระทางการเงินในกรณีเกิดปัญหา ควรพิจารณาว่าประกันจากบัตรเครดิตเพียงพอหรือไม่ตามประเทศปลายทางและรายละเอียดการคุ้มครอง

จุดสำคัญ	เนื้อหา
การคุ้มครองที่สำคัญที่สุด	ค่ารักษาพยาบาล / ค่าช่วยเหลือ (ตั้งตามค่ารักษาพยาบาลในประเทศปลายทาง)
ประกันจากบัตรเครดิตเพียงพอ	การเดินทางระยะสั้นไปเกาหลีใต้ / ไต้หวัน / เอเชียตะวันออกเฉียงใต้ (บัตรทองขึ้นไป)
แนะนำให้ทำประกันแบบแยก	การเดินทางไปสหรัฐอเมริกา / ยุโรป / การเดินทางมากกว่า 1 สัปดาห์
วิธีการสมัครที่แนะนำ	เปรียบเทียบออนไลน์และสมัครก่อนออกเดินทาง
แนวทางค่าใช้จ่าย	ลดค่าใช้จ่ายในการเดินทางและลงทุนในประกันอย่างมั่นใจ

ปัญหาในต่างประเทศสามารถเกิดขึ้นได้กับทุกคน อย่าคิดว่า “ไม่น่าจะเกิดกับเรา” แต่ควรทำประกันที่เหมาะสมกับความเสี่ยงของประเทศปลายทาง เพื่อให้คุณสามารถสนุกกับการเดินทางต่างประเทศได้อย่างสบายใจ

คำถามที่พบบ่อย

Q. ถ้ามีบัตรเครดิต 2 ใบ จะรวมจำนวนเงินคุ้มครองได้ไหม?

ยกเว้นการเสียชีวิตจากอุบัติเหตุและความพิการ จำนวนเงินคุ้มครองสำหรับค่ารักษาพยาบาลและความเสียหายของทรัพย์สินสามารถรวมกันได้จากบัตรหลายใบ ตัวอย่างเช่น หากบัตร A คุ้มครองค่ารักษา 2 ล้านเยน และบัตร B คุ้มครอง 1 ล้านเยน จะรวมกันได้สูงสุด 3 ล้านเยน แต่สำหรับการเสียชีวิตและความพิการจะใช้จำนวนเงินคุ้มครองที่สูงที่สุดจากบัตรหนึ่งใบ หากรวมกันแล้วยังไม่เพียงพอให้พิจารณาทำประกันแบบแยกเพื่อเพิ่มความคุ้มครอง

Q. สามารถทำประกันการเดินทางต่างประเทศในวันออกเดินทางได้ไหม?

สำหรับประกันแบบออนไลน์ มักจะมีผลิตภัณฑ์ที่สามารถสมัครได้ในวันออกเดินทาง เช่น ซันโกะเจแปน off! และ t@biho เป็นต้น นอกจากนี้ยังสามารถสมัครที่เคาน์เตอร์สนามบินในวันนั้นได้ แต่ตัวเลือกผลิตภัณฑ์จะมีจำกัดและค่าเบี้ยประกันอาจสูงขึ้น ควรสมัครออนไลน์และเปรียบเทียบให้เสร็จก่อนวันออกเดินทาง 3 วัน

Q. ควรมีจำนวนเงินคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลเท่าไหร่ถึงจะมั่นใจ?

ขึ้นอยู่กับประเทศปลายทาง โดยทั่วไปแล้วสำหรับเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ควรมีประมาณ 5 ล้าน – 10 ล้านเยน สำหรับยุโรปควรมีประมาณ 10 ล้าน – 20 ล้านเยน และสำหรับสหรัฐอเมริกาควรมีมากกว่า 20 ล้านเยน (ถ้าเป็นไปได้ควรเลือกแบบไม่จำกัด) โดยเฉพาะในสหรัฐอเมริกาค่ารถพยาบาลอาจอยู่ที่ 100,000 – 300,000 เยน และค่ารักษาในโรงพยาบาลอาจเกิน 100,000 เยนต่อวัน ดังนั้นแผนค่ารักษาไม่จำกัดจึงเป็นทางเลือกที่ปลอดภัย

Q. หากมีโรคประจำตัว (โรคประวัติ) สามารถทำประกันการเดินทางต่างประเทศได้ไหม?

โดยทั่วไปแล้วสามารถสมัครได้ แต่ค่ารักษาที่เกิดจากการกำเริบของโรคประจำตัวมักจะไม่คุ้มครอง อย่างไรก็ตาม AIG ซันโกะและบริษัทประกันบางแห่งมีการเสนอเงื่อนไขพิเศษสำหรับโรคประจำตัว ดังนั้นผู้ที่มีโรคประจำตัวควรสอบถามบริษัทประกันเกี่ยวกับเงื่อนไขการคุ้มครองก่อนทำประกัน