「การออมเงินเพื่อการเดินทางนั้นคุ้มค่าจริงหรือ?」「ได้ยินมาว่ามีอัตราผลตอบแทน 5% แต่จริงๆ แล้วเป็นอย่างไร?」คุณมีข้อสงสัยเหล่านี้หรือไม่?
การออมเงินเพื่อการเดินทางอาจดูเหมือนจะคุ้มค่าในตอนแรก แต่ถ้าไม่เข้าใจ วิธีการคำนวณอัตราดอกเบี้ยและข้อจำกัดในการใช้งาน อย่างถูกต้อง อาจจะไม่ได้รับประโยชน์ตามที่คาดหวัง บทความนี้จะตรวจสอบความจริงเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยของการออมเงินเพื่อการเดินทาง และอธิบายอย่างเป็นกลางว่ามันคุ้มค่าจริงหรือไม่
อัตราดอกเบี้ยของการออมเงินเพื่อการเดินทางนั้นคุ้มค่าจริงหรือ
จุดขายที่ใหญ่ที่สุดของการออมเงินเพื่อการเดินทางคือ “อัตราดอกเบี้ย 1.75% ถึง 5% ของเงินบริการ” ในยุคที่เงินฝากประจำของธนาคารมีอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 0.001% ถึง 0.1% ตัวเลข 5% นี้ดูน่าสนใจมาก
อย่างไรก็ตาม “อัตราดอกเบี้ย” นี้มีกลไกที่แตกต่างจากผลิตภัณฑ์การเงินทั่วไป มาดูอัตราดอกเบี้ยของบริการการออมเงินเพื่อการเดินทางที่สำคัญกันดีกว่า
การเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยของบริการหลัก
เมื่อเปรียบเทียบแผนการออมเงินเพื่อการเดินทางของแต่ละบริษัท จะเห็นว่ามีอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันมาก
| บริการ | อัตราเงินบริการ | ระยะเวลาการออม | จำนวนเงินขั้นต่ำ | หมายเหตุ |
|---|---|---|---|---|
| JAL e旅計画 | 5% (เมื่อครบกำหนด) | 6 เดือนขึ้นไป | 5,000 เยนต่อเดือน | เริ่มรับสมัครตั้งแต่เดือนธันวาคม 2024 |
| JCBトラベル旅行積立 | สูงสุด 3.0% | 12 เดือนขึ้นไป | 10,000 เยนต่อเดือน | เปิดรับสมัคร |
| JTBたびたびバンク | อัตราดอกเบี้ย 1.75% | 6 เดือนขึ้นไป | 5,000 เยนต่อเดือน | เปิดรับสมัคร |
| ANA旅行積立 | ประมาณ 3.0% | 12 เดือนขึ้นไป | 3,000 เยนต่อเดือน | ปิดรับสมัครใหม่ในเดือนมีนาคม 2025 |
โปรดทราบว่า ANA旅行積立 จะปิดรับสมัครใหม่ในวันที่ 31 มีนาคม 2025 ขณะนี้อัตราการคืนเงินที่สูงที่สุดคือ JAL e旅計画 ที่ 5% แต่ตัวเลขนี้ก็มีข้อควรระวังบางประการ
สามารถดูการเปรียบเทียบรายละเอียดของแต่ละบริษัทได้ใน บทความเปรียบเทียบการออมเงินเพื่อการเดินทาง
กลไกการคำนวณ “เงินบริการ 5%”
เงินบริการจากการออมเงินเพื่อการเดินทางนั้น คำนวณเป็นจำนวนเงินรวมเมื่อครบกำหนด ไม่ได้เพิ่มขึ้นทุกเดือนเหมือนกับเงินฝากธนาคาร
ตัวอย่างเช่น หากคุณออมเงิน 10,000 เยนต่อเดือนใน JAL e旅計画 เป็นเวลา 12 เดือน จะเป็นอย่างไร
| รายการ | จำนวนเงิน |
|---|---|
| ยอดรวมการออม | 120,000 เยน |
| เงินบริการ (5%) | 6,000 เยน |
| จำนวนเงินที่ได้รับเมื่อครบกำหนด | 126,000 เยน (e JALポイント) |
| ผลตอบแทนที่แท้จริง | ประมาณ 5.0% |
มีโบนัส 6,000 เยนเป็นความจริง แต่ต้องเข้าใจว่านี่คือผลจากการที่เงินถูกล็อคไว้เป็นเวลา 12 เดือน เงินออมจะถูกหักออกตั้งแต่เดือนแรก แต่เงินบริการจะได้รับเมื่อครบกำหนดเท่านั้น การรับเงินจะเป็น e JALポイント ไม่ใช่เงินสด อัตราผลตอบแทนที่แท้จริงจึงไม่ได้สูงอย่างที่เห็น
5 กรณีที่การออมเงินเพื่อการเดินทางอาจทำให้คุณขาดทุน
การออมเงินเพื่อการเดินทางไม่ใช่บริการที่คุ้มค่าสำหรับทุกคน ในกรณีต่อไปนี้คุณอาจจะขาดทุนได้
กรณีที่ 1: การใช้งานมีข้อจำกัด
เงินที่ออมจากการออมเงินเพื่อการเดินทาง สามารถใช้ได้เฉพาะกับพันธมิตรของบริการนั้นๆ เท่านั้น หากเป็น JAL ก็ใช้ได้เฉพาะกับ JAL และหากเป็น JTB ก็ใช้ได้เฉพาะกับผลิตภัณฑ์การเดินทางของ JTB เท่านั้น
| บริการ | ขอบเขตการใช้งาน |
|---|---|
| JAL e旅計画 | ตั๋วเครื่องบิน JAL, ทัวร์ JALPAK |
| JCBトラベル旅行積立 | ผลิตภัณฑ์การเดินทางของ JCB |
| JTBたびたびバンク | เฉพาะผลิตภัณฑ์การเดินทางของ JTB |
ตัวอย่างเช่น ไม่สามารถใช้เงินที่ออมใน JTB เพื่อจองทัวร์ของ HIS ได้ e JALポイント ที่ออมใน JAL e旅計画 ไม่สามารถใช้กับสายการบินหรือโรงแรมอื่นนอกเหนือจาก JAL ได้ อาจเกิดสถานการณ์ที่ “พบแผนที่ถูกกว่ามากแต่ไม่สามารถใช้ได้” ขณะที่แผนที่ถูกที่สุดอยู่ที่บริษัทอื่น แต่เนื่องจากข้อจำกัดของเงินออม คุณอาจต้องเลือกบริษัทท่องเที่ยวที่กำหนด ซึ่งอาจทำให้คุณขาดทุนในที่สุด
กรณีที่ 2: การยกเลิกกลางคันอาจทำให้ขาดทุน
หากต้องการใช้จ่ายอย่างเร่งด่วนในระหว่างระยะเวลาการออม คุณไม่สามารถถอนเงินได้ง่ายๆ หากยกเลิกกลางคัน จะไม่ได้รับเงินบริการ และอาจมีค่าธรรมเนียมเกิดขึ้น
สำหรับผู้ที่ต้องการใช้เงินอย่างยืดหยุ่น การถูกล็อคเงินเป็นเวลา 12 เดือนขึ้นไปถือเป็นความเสี่ยงที่ใหญ่หลวง หากเกิดโรคฉุกเฉินหรือเหตุการณ์ในชีวิตที่ทำให้ไม่สามารถเดินทางได้ เงินที่ออมอาจจะสูญเปล่า
กรณีที่ 3: จุดหมายปลายทางหรือช่วงเวลายังไม่ได้กำหนด
การออมเงินเพื่อการเดินทางมักเริ่มต้นในช่วงที่ “ยังไม่รู้ว่าจะไปไหนเมื่อไหร่” ซึ่งอาจทำให้คุณต้องตัดสินใจเลือกจุดหมายปลายทางอย่างเร่งรีบหลังจากครบกำหนด ผลที่ตามมาอาจทำให้การเดินทางกลายเป็น “การเดินทางเพื่อใช้เงินออม” แทนที่จะเป็นสถานที่ที่คุณต้องการจริงๆ
เหมาะสำหรับผู้ที่มีจุดหมายปลายทางที่ชัดเจน แต่หากเริ่มต้นเพราะ “ดูเหมือนจะคุ้มค่า” อาจนำไปสู่ความไม่พอใจที่ไม่คาดคิด
กรณีที่ 4: การออมในจำนวนที่น้อยจะได้รับผลประโยชน์น้อย
ลองคำนวณเงินบริการเมื่อออมเงิน 5,000 เยนต่อเดือนเป็นเวลา 12 เดือนกันดู
| จำนวนเงินต่อเดือน | ยอดรวมการออม | เงินบริการ (กรณี JAL e旅計画 5%) |
|---|---|---|
| 5,000 เยน | 60,000 เยน | 3,000 เยน |
| 10,000 เยน | 120,000 เยน | 6,000 เยน |
| 20,000 เยน | 240,000 เยน | 12,000 เยน |
การออมเงิน 5,000 เยนต่อเดือนจะได้รับเงินบริการ 3,000 เยนในหนึ่งปี คำถามคือการล็อคเงินเป็นเวลา 12 เดือนเพื่อแลกกับจำนวนเงินนี้ และยังใช้ได้เฉพาะกับผลิตภัณฑ์ของ JAL นั้นคุ้มค่าจริงหรือไม่ ควรพิจารณาอย่างรอบคอบ
กรณีที่ 5: ราคาท่องเที่ยวโดยรวมสูงเกินไป
นี่คือจุดที่มักถูกมองข้ามมากที่สุด แม้ว่าจะได้รับโบนัส 5% จากการออมเงินเพื่อการเดินทาง แต่ หากราคาท่องเที่ยวโดยรวมสูงกว่าราคาตลาดทั่วไป ก็ไม่มีความหมาย
ลองพิจารณาการเดินทางไปฮาวายกันดู
| วิธีการจอง | ค่าใช้จ่ายสำหรับการเดินทางไปฮาวาย 4 คืน 6 วัน |
|---|---|
| ทัวร์จากบริษัทท่องเที่ยวใหญ่ | ประมาณ 312,000 เยน |
| รวมโบนัส 5% จากการออมเงิน | ประมาณ 296,000 เยน (ประหยัด 16,000 เยน) |
| จองตั๋วเครื่องบิน + โรงแรมแยกกัน | ประมาณ 200,000 เยน |
| ใช้บริการการท่องเที่ยวแบบสมาชิก | ประมาณ 55,000 เยนขึ้นไป |
แม้ว่าจะประหยัด 16,000 เยนจากการออมเงิน แต่การที่ราคาท่องเที่ยวโดยรวมมีความแตกต่างถึง 100,000 เยนขึ้นไปก็ไม่ใช่เรื่องแปลก
ผู้ที่เหมาะสมกับการออมเงินเพื่อการเดินทางและผู้ที่ไม่เหมาะสม
การออมเงินเพื่อการเดินทางไม่ใช่บริการที่ไม่ดีเลย สิ่งสำคัญคือการพิจารณาว่ามันเหมาะกับไลฟ์สไตล์ของคุณหรือไม่
ผู้ที่เหมาะสมกับการออมเงินเพื่อการเดินทาง
ผู้ที่สามารถใช้ประโยชน์จากการออมเงินเพื่อการเดินทางได้มากที่สุดคือผู้ที่มีลักษณะดังนี้
| ลักษณะ | เหตุผล |
|---|---|
| ใช้บริการ JAL บ่อย | หากเป็น JAL ไมเลอร์ จะมีความสัมพันธ์ที่ดี |
| ไม่สามารถออมเงินได้อย่างมีระเบียบ | ระบบการออมบังคับจะมีประสิทธิภาพ |
| จุดหมายปลายทางและช่วงเวลาที่ชัดเจน | ข้อจำกัดในการใช้งานไม่เป็นอุปสรรค |
| ออมเงินในจำนวนมาก | หากออมมากกว่า 20,000 เยนต่อเดือน จะรู้สึกถึงเงินบริการ |
ผู้ที่ไม่เหมาะสมกับการออมเงินเพื่อการเดินทาง
ในทางกลับกัน ผู้ที่มีลักษณะดังนี้ไม่แนะนำให้ใช้การออมเงินเพื่อการเดินทาง
| ลักษณะ | เหตุผล |
|---|---|
| ต้องการเลือกจุดหมายปลายทางอย่างยืดหยุ่น | ข้อจำกัดในการใช้งานจะเป็นอุปสรรค |
| ต้องการค้นหาสิ่งที่ถูกที่สุด | ไม่สามารถใช้แผนราคาถูกนอกเหนือจากที่ออม |
| ออมเงินในจำนวนที่น้อย | เงินบริการน้อยเกินไป |
| มีความเป็นไปได้ที่จะมีค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน | มีความเสี่ยงในการยกเลิกกลางคัน |
หากต้องการทราบข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อเสียของการออมเงินเพื่อการเดินทาง สามารถดูได้ที่ ข้อเสียของการออมเงินเพื่อการเดินทาง 5 ข้อ
ตัวเลือกที่ดีกว่าการออมเงินเพื่อการเดินทาง
แม้ว่าจะดูเหมือนว่าบริการเงิน 5% จากการออมเงินเพื่อการเดินทางจะน่าสนใจ แต่ก็มีวิธีที่สามารถให้ส่วนลดที่มากกว่านี้ได้
วิธีที่ 1: จองตั๋วเครื่องบินและโรงแรมแยกกัน
เพียงแค่จองตั๋วเครื่องบินและโรงแรมแยกกันแทนที่จะใช้ทัวร์ คุณอาจสามารถลดค่าใช้จ่ายในการเดินทางได้ถึง 20-40% โดยเฉพาะการรวมกันระหว่างสายการบิน LCC และเว็บไซต์จองโรงแรม
อย่างไรก็ตาม ข้อเสียคือมันต้องใช้เวลาในการค้นหา คุณต้องเปรียบเทียบแต่ละเว็บไซต์เพื่อค้นหาสิ่งที่ถูกที่สุด
วิธีที่ 2: ใช้บริการการจองท่องเที่ยวแบบสมาชิก
ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา บริการการจองท่องเที่ยวแบบสมาชิกได้รับความสนใจมากขึ้น โดยการจ่ายค่าธรรมเนียมรายปี คุณสามารถจองการเดินทางในราคาที่ใกล้เคียงกับราคาส่ง
| หมวดเปรียบเทียบ | การออมเงินเพื่อการเดินทาง | บริการการจองท่องเที่ยวแบบสมาชิก |
|---|---|---|
| อัตราส่วนลด | 1.75-5% | สูงสุด 50-80% |
| ข้อจำกัดในการใช้งาน | เฉพาะที่ออม | โรงแรมและทัวร์ทั่วโลก |
| การล็อคเงิน | 12 เดือนขึ้นไป | ไม่มี |
| ความยืดหยุ่นในการจอง | ต่ำ | สูง |
เมื่อเปรียบเทียบกับการออมเงินเพื่อการเดินทางที่สูงสุด 5% บริการแบบสมาชิกสามารถให้ส่วนลดได้ถึง 50-80% ซึ่งไม่ใช่เรื่องแปลก ตัวอย่างเช่น การเดินทางไปมัลดีฟส์ ราคาทั่วไป 446,188 เยน ลดเหลือ 189,151 เยน (ส่วนลด 53%) และการเดินทางไปฮาวาย ราคาทั่วไป 312,398 เยน ลดเหลือประมาณ 55,000 เยน (ส่วนลด 82%)
หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับบริการการจองท่องเที่ยวแบบสมาชิก สามารถดูได้ที่ บริการการจองท่องเที่ยวแบบสมาชิกคืออะไร?
วิธีที่ 3: ใช้คะแนนจากบัตรเครดิต
แทนที่จะใช้การออมเงินเพื่อการเดินทาง คุณสามารถรวบรวมการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันด้วยบัตรเครดิตที่มีอัตราคืนเงินสูง และใช้คะแนนที่ได้ในการเดินทาง
หากใช้บัตรที่มีอัตราคืนเงิน 1.5% และใช้จ่าย 100,000 เยนต่อเดือน จะได้คะแนน 18,000 คะแนนต่อปี ซึ่งเมื่อเปรียบเทียบกับการออมเงิน 10,000 เยนต่อเดือนและเงินบริการ 5% ที่ได้ 6,000 เยน จะเห็นว่าผลตอบแทนที่ได้มากกว่ามาก และยังไม่มีข้อจำกัดในการใช้งาน
สามารถดูเทคนิคการใช้บัตรเครดิตในการชำระเงินสำหรับการออมเงินได้ที่ วิธีการชำระเงินการออมเงินด้วยบัตรเครดิต
การเปรียบเทียบการออมเงินเพื่อการเดินทางกับตัวเลือกอื่น
สุดท้ายนี้ มาลองเปรียบเทียบวิธีการออมเงินหรือประหยัดสำหรับการเดินทางในภาพรวมกันดีกว่า
การเปรียบเทียบข้อดีและข้อเสียของแต่ละวิธี
แต่ละวิธีมีข้อดีและข้อเสียที่แตกต่างกัน การเลือกวิธีที่เหมาะสมกับสไตล์การเดินทางและวัตถุประสงค์ของคุณจึงเป็นสิ่งสำคัญ
| วิธี | ข้อดี | ข้อเสีย | ประมาณการประหยัดต่อปี |
|---|---|---|---|
| การออมเงินเพื่อการเดินทาง | แน่นอนว่าจะมีการออม | ข้อจำกัดในการใช้งาน | หลายพันเยน |
| การจองแยก | มีความยืดหยุ่นสูง | ต้องใช้เวลา | หลายหมื่นเยน |
| คะแนนบัตรเครดิต | ใช้งานได้ไม่จำกัด | อัตราคืนเงินจำกัด | 10,000-20,000 เยน |
| บริการการจองแบบสมาชิก | ส่วนลดมาก | ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมรายปี | หลายหมื่นถึงหลายแสนเยน |
การออมเงินเพื่อการเดินทางมีข้อดีในด้าน “การออมที่แน่นอน” แต่ข้อดีทางการเงินนั้นมีข้อจำกัด ในขณะที่บริการการจองท่องเที่ยวแบบสมาชิกมีค่าธรรมเนียมรายปี แต่ส่วนใหญ่สามารถคืนทุนได้ในครั้งเดียว
สามารถดูการจัดอันดับและความคิดเห็นเกี่ยวกับการออมเงินเพื่อการเดินทางได้ที่ การจัดอันดับการออมเงินเพื่อการเดินทางที่แนะนำ 2026
คำถามที่พบบ่อย
Q. เงินบริการ 5% จากการออมเงินเพื่อการเดินทางดีกว่าการฝากเงินในธนาคารจริงหรือ?
หากดูจากตัวเลขเพียงอย่างเดียวก็ดูเหมือนจะคุ้มค่า การฝากเงินประจำในธนาคารมีอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 0.001% ถึง 0.1% ดังนั้นการออมเงินเพื่อการเดินทางที่ 1.75% ถึง 5% จึงถือว่ามีอัตราดอกเบี้ยสูงมาก อย่างไรก็ตาม เงินบริการจากการออมเงินเพื่อการเดินทางจะคืนเป็นบัตรเดินทาง ไม่ใช่เงินสด ดังนั้นข้อจำกัดในการใช้งานจึงแตกต่างจากมูลค่าเงินสดที่สามารถใช้ได้อย่างอิสระ
Q. หากยกเลิกการออมเงินกลางคันจะเกิดอะไรขึ้น?
ขึ้นอยู่กับบริการแต่ละแห่ง แต่โดยทั่วไปแล้วจะไม่ได้รับเงินบริการ (โบนัส) คืน ยอดเงินต้นจะถูกคืน แต่บางครั้งอาจมีค่าธรรมเนียมเกิดขึ้น การไม่สามารถตอบสนองต่อค่าใช้จ่ายที่ฉุกเฉินได้ถือเป็นข้อเสียใหญ่ของการออมเงินเพื่อการเดินทาง
Q. สามารถใช้การออมเงินเพื่อการเดินทางร่วมกับบริการการจองท่องเที่ยวแบบสมาชิกได้หรือไม่?
ทางเทคนิคสามารถทำได้ แต่การออมเงินเพื่อการเดินทางสามารถใช้ได้เฉพาะกับบริการที่ออมเท่านั้น ดังนั้นการใช้ร่วมกันจึงไม่มีข้อดีพื้นฐาน ควรเลือกใช้เพียงหนึ่งในสองวิธีจะมีประสิทธิภาพมากกว่า หากต้องการลดค่าใช้จ่ายในการเดินทางอย่างมาก บริการการจองท่องเที่ยวแบบสมาชิกจะมีความคุ้มค่ามากกว่า
Q. การออมเงินเพื่อการเดินทางเหมาะกับใครมากที่สุด?
เหมาะสำหรับผู้ที่ “เดินทางด้วย JAL ทุกปี” หรือ “ไม่สามารถออมเงินได้ด้วยตนเอง” หากเป็นสมาชิกของ JAL Mileage Bank และสะสมไมล์ด้วย ก็จะมีผลประโยชน์ร่วมกับ JAL e旅計画 อย่างไรก็ตาม ไม่เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการค้นหาสิ่งที่ถูกที่สุด
สรุป
การออมเงินเพื่อการเดินทางมีข้อเสนอเงินบริการ 1.75% ถึง 5% แต่เมื่อพิจารณาข้อจำกัดในการใช้งานและระยะเวลาการล็อคเงินแล้ว จึงไม่สามารถกล่าวได้ว่าเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับทุกคน การปิดรับสมัครใหม่ของ ANA旅行積立 ในเดือนมีนาคม 2025 ทำให้ตัวเลือกมีจำกัดมากขึ้น
| จุดสำคัญ | เนื้อหา |
|---|---|
| สถานะของอัตราดอกเบี้ย | เงินบริการ 1.75% ถึง 5% แต่มีข้อจำกัดในการใช้งาน |
| ความเสี่ยงสูงสุด | ราคาท่องเที่ยวโดยรวมอาจสูงขึ้น |
| เหมาะสำหรับ | ผู้ใช้บริการ JAL บ่อย |
| ตัวเลือกที่ฉลาด | บริการการจองแบบสมาชิกสามารถให้ส่วนลด 50-80% |
แทนที่จะได้รับโบนัสหลายพันถึงหลายหมื่นเยนจากการออมเงินเพื่อการเดินทาง ลองพิจารณาวิธีการ ลดราคาท่องเที่ยวโดยรวมให้มากที่สุด ดูไหม